|
從6月1日起，新的國家信用法案將開始實行，在這個新法案之下，任何的貸款申請審核過程都將會非常的嚴格，因此貸款將變得非常不容易。
以下我們將為你介紹一下新的貸款申請步驟，以及一些注意事項，根據這些新步驟，你的貸款過程將會更順利。
當你要跟任何的金融機構申請貸款的時候，必須要依據商業情報法案的要求提供必需的文件：每個月的薪資證明、收入以及開銷細目、以及你的債務和婚姻現況，同時你還要注明你所屬的族群，主要是為了政府做數據統計和評估信貸市場的時候比較方便。
如果你與你的伴侶是在共同財產制下結婚的，那麼你還要提供銀行你的伴侶對你貸款的認可書，之後你才能申請貸款。
根據以上你所提供的訊息，銀行將會作一個風險分析，來分析你是否有能力償還這些錢，並且決定是否要貸款給你。
銀行或是借貸機構必須把貸款的所有費用與責任對你解釋清楚，不論你的主要語言為何，銀行都必須確定你完全了解貸款所要承擔的責任與風險，才能夠核准你的申請。
借貸機構還必須分析你的貸款償還能力，如果你之前有不良的信用紀錄，那麼你能得到貸款的機率將微乎其微了，同時他們還要了解你是否能夠如期償還貸款，並且確保你的經濟狀況穩定。
借貸機構必須查看你過去的信用史，若是有貸款延遲繳交的紀錄，也將會影響你的成功率。
如果你的貸款申請被核准了，貸款機構必須開出一張明細表，這張表上必須詳細的列出與這個貸款相關的所有費用，例如：利息、啟動費用、服務費用與各項手續費，連他們對這些收費的標準與架構都必須詳細的對你說明。
在你得到這項明細表之後，你有五天的時間來考慮是否接受這個條件，並且還有機會去別家貸款機構申請，讓你有機會“貸”比三家，在你接受這些條件之後，你的貸款才會被正式核准，如果你不幸的被拒絕了，你也有權利向貸款機構查詢貸款被拒絕的原因，而他們必須要以書面的方式向你說明原因。
那麼，這個新的信用法案有哪一些不同的主要的特點呢？
銀行以及任何的借貸機構必須在你申請貸款之前為你詳細的解釋你所擁有的權利，並且還要確保你有能力償還這些貸款。因為如果你認為貸款機構沒有把借貸的細節對你解釋清除的話，一但你還不起貸款，銀行將不能夠對你追討這筆錢。
在你申請貸款的時候，你所要提供的文件例如薪支證明以及你的收支表要比以前的標準還要詳細。貸款機構收的利息以及費用有了上限，不像以前那樣隨著銀行的意思收費，而借貸的金額也有了嚴格的限制。
如果你發現自己過度負債的話，你可以跟債務專家求助，他們提供你一些寶貴的意見，教你如何重新建立你自己的信用。
貸款機構在對信用管理局透漏你的信用紀錄之前，必須先通知你並且徵求你的同意。
當你在面試之前，該公司企業若是想要調查你之前信用紀錄，必須先徵求你的同意之後才能向信用管理局查閱，而且這個情形只有當你申請一份與金錢管理有關的工作時才有。
若是你申請一份司機的工作，或是辦公室職員的工作，該公司無權調查你的信用，相對的，如果你申請的是一個會計或是帳務的工作，那麼他們有權先調查一下你的信用，才決定是否要錄用你。
另外，除非你申請的工作與金錢管理有關，否則，就算你的信用紀錄爛到家，該公司也沒有權利因而決定不錄用你。
薪的信用法案影響真的非常深遠，不僅僅是貸款而已，連生活中的一切都會因此而受到不一定程度的影響。而這個新法案對消費者還是比較有利的，因為原本毫無管制的銀行以及各種貸款機構，受到了很多的限制。雖然會造成許多不便，但是這個新法的主要目的是保護消費者免於貸款機構的剝削。
而許多貸款機構都相爭在新法案實行之前，用各式各樣的優惠方案來爭取更多的客戶，因為他們知道，一但新法案實行以後，能夠貸到款的人數將會大大的減少。
不過換個立場來想，如果你一直想要申請一個信用卡或是因為信用紀錄不佳，這段時間將會是你申請的好時機，因為這些貸款機構可以說是飢不擇食，讓消費者佔了不少便宜。
另外還有要注意的是如果你在6月1日之後，修改了你的借貸條件或是條款，這份貸款將會受到新法的管制，但是如果只有你的信用卡額度增加了，但是條件不變，這就不包括在新法管制內。
從去年6月以來如果你要查看你的信用紀錄，根據規定，在你的生日那個月，信用管理局將不會收你的費用，比方說，你是10月出生的，當你在5月份想要查看你的信用紀錄時，你必須付一些手續費用，但是你如果在10月份查看的話，則完全免費。
現在，每個民眾一年有一次的免費查閱機會，並且不限定在哪一個月可以使用這個機會。
對你的信用紀錄有疑問嗎？想要申請貸款或是買車嗎？請先查查自己的紀錄過不過關，免得到了銀行辦理貸款或者是信用卡申請手續之後之後再吃一個閉門羹。
如果你需要跟國家信用管理局舉報不法借貸行為可以打0860
627627或是寄Email到complaints@ncr.org.za向政府檢舉。
如果你想知道你的信用狀況是否符合貸款條件，可以打電話到Ombud查詢，電話號碼是0861 662837或是寄Email到ombud@creditombud.org.za，他們的網址是www.creditombud.org.za。 |
