|
著名的私人財務顧問Bruce
Cameron日前在私人財務投資俱樂部做了一場演說，他對投資人表示，作投資的時候你必須把握住幾個重要的原則，其中最主要的就是在事前先作出詳盡的規劃、詢問專家的意見以及全面的了解你的投資需求，只要把握住幾個重要作戰守則，你就可以大大的減低投資風險而且也可以避免上當受騙。
以下我們為你解釋幾個投資時需要注重的幾個作戰守則，讓你在做投資的時候可以避免無謂的風險：
一、投資是一件需要長期投入的項目，短期的交易與投資只能說是一種賭博。
二、必要的時候你必須尋求專家的意見，因為一個合格的財務投資顧問是按照鐘點計費的，所以他不會為了抽取佣金而向你推銷一些對你沒有好處的投資項目。
許多所謂的“財務顧問”根本就沒有正式的資格，他們充其量只能說是投資項目推銷員，他們的目的是為了賺取佣金，並不是把你的利益當作優先。
因此，選擇一個收取鐘點費的投資顧問還是比較好的，他們不會向你推銷一些對你沒有好處的投資項目，因為如果你的投資項目失敗，你就不會再去詢求他的意見了。
那麼，要怎麼尋找合格的財務顧問呢？最好的方法就是確認他們是財務服務委員會(FSB)的一員，到他們的網站www.fsb.co.za然後在螢幕的右上角選取FAIS的連結，便可以查詢。
還有就是，你的財務顧問必須告訴你他有權向你建議哪些投資項目，想要找投資顧問的話，就到www.fpi.co.za或是www.findanadviser.co.za。
三、有了合格財務顧問的幫助之後，依據你個人的財務需求來架構你的投資策略，他可以幫助你了解你的財務弱點在哪裡？你的財務與投資風險會是哪些？根據你的需求來做正確的投資。
四、在投資之前你必須要先把你的債務還清，因為背負著不良的債務紀錄你就會被許多投資項目拒之門外，還有就是你如果要借錢來做投資的話，要千萬避免高風險的投資，否則不但血本無歸還欠了一屁股的債，那就划不來了。
五、投資之前你要先決定，你想要的是資金的增長、賺取利潤還是兩者兼顧。通常一些“絕無僅有”的投資機會都是帶有相當高風險的，這類型的投主要是快速的回收資本，並不適合利用退休金投資的老年人，因為他們需要的是定期的紅利而不是大撈一筆然後收手。
六、了解投資的風險，投資的時候要面對許多的風險，例如：聽從錯誤的建議、對穩定度存疑的項目作投資、市場的波動、投資人因為害怕市場崩盤作出倉卒的決定或者是當市場看好的時候因為一時的貪念把全部的資本孤注一擲。
另外，不敢去投資也是一種風險，因為通貨膨脹會慢慢的侵蝕你的資金，降低你的投資購買力。
七、以你的個人風險評估來作投資，這是要避免你本身的弱點而不是以你想要達到的目標為準。
八、分散你的投資項目，但是要分門別類的管理好，盡量避免無謂的亂“下注”，要知道雞蛋不要放在同一個籃子裡面。
九、要對金融市場作廣泛的了解與認識，比方說，了解到供應與需求的相互關係與變化，會如何影響到投資的價位，因為通常這些因素都是循環性的。
十、了解市場背後的推動力是什麼，市場主要分為股票基金市場以及公債市場。
十一、了解用什麼樣的投資方式可以讓你的投資項目穩定的成長，比方說，投資成長型的股票，因為他們在不久的將來可以為你帶來相當多的實際利潤，而份額股則是依照公司所得的利潤，定期的支付你所應得的紅利，當你了解到利潤如何產生之後，你就不容易被一些外表光鮮的包裝給欺騙了。
十二、要知道資金是如何的流動與周轉，比如說，你可以隨時把你的單位信託投資抽走，但是像長期的人壽信託或者是房地產，你就不容易那麼快的拿到錢了，而且你還可能要作出額外的付出。
十三、投資的時候要考慮到應有的保證，通常這類保證只會出現在人壽信託方面，而這類保證通常是資金或是增值，也可能是定期的紅利。但是要小心的就是，有許多額外保證是要多付錢的，所以你必須要考慮一下你是否真的需要這些額外的保證。比方說，調查發現在許多有資金保障的投資裡額外保證是不必要的，所以你還不如把這多餘的錢直接投資到你的項目裡面。
十四、許多額外徵收的費用可能會使你的利潤縮水，根據獨立保險精算師Rob Rusconi的估計，許多額外的費用會把你的利潤縮減到50%左右，相對的單位信託投資的費用則少了很多。
十五、小心稅收，許多退休基金都必須要繳稅，而利用財產捐贈的方式可以減免許多不必要的稅。
十六、對投資的項目一定要貨比三家，例如：單位信託基金、人壽保險等等相關連的投資項目，以及這項投資的優缺點，還有就是你必須要確保你的投資項目有受到FSB的監督。
十七、只有當你從第一到第十六條都仔細的考慮過之後，你再開始選擇投資項目的服務人。許多人在投資的時候作的重大錯誤就是先選好服務的顧問與投資項目，因為許多投資項目聽起來很誘人，但是不見得這個顧問或投資項目就符合你的投資策略。
十八、把你所得的利潤與通貨膨脹的比率作長期與中期的比較，千萬不要讓短期的通膨動盪來影響你投資的策略。
十九、你的投資策略必須依照時間的改變而作出修正，讓你的投資項目能夠隨時跟上你的腳步。
二十、根據外在大環境的改變適時的作出調整，例如：稅法的修改對你的投資會有什麼影響，但是千萬不要被一時的市場低迷所嚇到，作出錯誤的決定。
以下就為你介紹幾個高風險的投資項目，在做這幾項投資的時候必須格外的小心。
房地產的企業聯合組織
如果是有許多公司聯合組成的投資項目，這類的項目通常都非常複雜，股東的成份也相當的複雜，如果不幸投資失敗的話，你所投入的資金將會很難收回。
他們的許多項目所收取的費用普遍過高，因為他們通常都僱用非常昂貴的財務顧問，而你卻必須去分擔這大筆的費用。
而這類公司沒有爆發金融危機的原因主要是目前的房地產太過火熱，相對的彌補了過高的開銷。
貨幣炒作
任何人都知道炒作貨幣是相當好賺的一個項目，但是這類型的炒作很容易受到外界的影響而讓你虧損，這種投資的穩定性也不足，只能夠靠市場的風聲預測來貨幣的走向，因此風險非常高。
傳銷事業
這種投資有合法與非法兩種，而兩種都不能算是投資，基本上這種公司是以金字塔型的結構來架設的，至於傳銷公司的結構方式大家都應該很清楚，在此不需要再作解釋，而這種利用層層剝削方式的運作通常是走在法律邊緣的，尤其是利用免費會員方式招收投資人的這種方法則是完全非法。
從上述的幾項守則就可以看出，投資並不是那麼容易的，投資路上布滿了陷阱與風險，除了形形色色的投資項目到各式各樣的收費手法，不外乎是想把錢從投資人的口袋拿出來放到他們的口袋裡。
因此在作投資的時候，千萬要謹慎小心，不但要多參考他人的經驗，還要多詢問專家的意見，擬定好你的投資策略。
最重要的是絕對不能閉著眼睛把錢投入不適合你的項目也不能因為一時的貪念而把畢生的積蓄拿來作賭注，要知道，賭輸了可就血本無歸了。 |
