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南非退休法則
身在南非的您不論現在的工作為何，年齡多少，都必須考慮一些生計的問題以及理財的需求，這些財務上的責任是大家都不可避免的，這些所謂的財務責任包括了退休基金、緊急基金以及一般存款等等，大家應該要完全了解南非的金融以及銀行制度，並且了解自己如何可以妥善利用南非社會中現有的資源來穩固您本身以及家庭成員的未來生活保障。
未雨綢繆
為了避免年紀大的時候出現經濟上的困境，專家指出您現在至少必須將每個薪資的15%保留作為存款，存款的時間為30年，如此一來才能抵銷南非幣未來跟隨其他國家貨幣一同貶值的趨勢。
為了確保您在年邁的時候可以擁有獨立自主的經濟能力，專家建議您可以利用南非市面上的退休信託基金來進行存款，但是請小心的計算這些退休基金存款所可能隱藏的額外費用，以及您必須事先支付給仲介人員的佣金等事項。
黃金定律
一、不要以為你現在擁有了退休金制度，以後便可以高枕無憂的過日子了，隨著目前南非有越來越多壯年人口因為愛滋病去世，保險公司或信託公司的財務狀況隨時有可能出現問題，您並無法確定20年或30年的今天，這些負責退休信託的公司到時候是否能夠擁有足夠的資金讓你想領錢就領錢。
二、不要隨便的動用你手上的退休金或是投資金來解決眼前的短期經濟困難。
三、不要過度依賴服務公司所提供的退休金保障，因為按照政府規定，這些退休金未來的幾付額幾乎都不會超過每個月600鍰。
四、您的保險或投資額不應該低於貨幣貶值的曲線。
養成存款的好習慣
在休閒生活方面，不要隨便的參加所謂的“分享時段(Time
Share)”渡假方案，專家建議您應該自己儲存未來退休渡假的基金，您可以在目前擁有的貸款中每個月多付一定的額度，甚至直接開一個心的存款帳戶專門用來為您退休後的渡假計劃做準備，您可以和可信任的朋友或是家人一起存錢，將來買一個渡假的物業，大家一起分攤這個渡假物業的貸款償還額度，如果您決定將這個渡假物業出售的話，過了幾年的時間，這個物業的價值也應該會上漲，您馬上就可以賺一筆外快了。如果您的存款將用來當作緊急基金使用，則需要注意到不同的因素。
人生當中南面都會遇到緊急的突發狀況或危機，這些突發狀況經常將一個人的經濟穩定度整個打亂，這時候您就必須要擁有一可以用來應付危難的資金，此時平常的存款習慣便顯得特別重要了。
擁有一筆應急的基金可以讓您在遇到危難的時候可以不必動用到可升值的資產以及平常定期的投資，準備應急資金是個人理財計劃的首要任務，南非財務專家表示，平均一個高於水平以上的應急資金應該是個人三個月到六個月的薪水。
為家人做打算
如果您目前擁有小孩，而您便扮演了下一帶未來財務狀況的重要“安全網”，請想像一下，如果您年幼的孩子失去了父母的經濟保障，未來該怎麼生活呢？另外專家提醒大家，除了平常應該具備的人壽以及意外保險之外，您還應該要為孩子們準備教育基金，並且提高自己的遺囑額度。專家建議大家應該與金融專家坐下來談一談，讓您對應該準備工作具備更多的概念。
教育基金
目前南非市面上有許多金融中心提供客戶教育基金籌備的功能，但專家警告這些教育基金的產品價格可能都相當昂貴，可是如果您並沒有教育基金的理財計劃，您的孩子未來還可以申請“就學貸款”，身為父母的您則將會擔任保證人的身分，在您的孩子就學的期間，您只需要支付就學貸款利息的部分，貸款本身的償還則可以等到孩子畢業之後，由他們自己負責，可是萬一您的孩子長期處於失業狀態，您就必須要幫孩子還錢了！因此事先準備教育基金是的確有必要的。
一位南非當地的金融諮詢業者表示，如果您有準備孩子教育基金的必要，可以將這項開銷加到您的壽險內容裡，未來如果您遭遇到任何不測，您的孩子還是可以從壽險理賠當中得到教育基金的所需。
如果您想知道南非目前對於教育基金信託的收取費用，可以上網站www.dolmutal.co.za/Content_Store/Tools/Education/index.asp查詢。
遺 囑
如果您擁有資產的話，應該要隨時更新遺囑的內容，南非Absa銀行的金融諮詢專家德布里玆表示，沒有遺囑，您的資產將會依照南非法律分配給直系血親中的歸屬人，此時您的伴侶以及孩子都將會平均分配您所擁有的資產，但是這卻會給您的家人帶來更多的心理壓力，除了款項的分配會有延遲之外，相關的手續也會衍生出相當多的額外費用，大部分的銀行與律師事務所都可以為您訂立遺囑，但專家建議最好還是請專業律師來進行，因為律師可直接依法執行遺囑中的指示。
留意事項：
一、請勿忽視您伴侶的遺囑具有的重要性，在您經濟比較吃緊的時候，您的伴侶的遺囑可能會對您有相當大的幫助。
二、就算有遺囑，已故親人的資產分配可能還是需要花上個多月的時間。
三、如果您是位單親父親或母親，請勿將自己孩子列為遺囑或壽險的受惠人，因為如果您的孩子在您過世的時候還是未成年，這筆錢可能還是會或到您離婚的對象手上，因此在您的孩子還未成年的時候，應該將遺囑當中的資產託付給信託公司或律師信託，或是將這筆錢直接轉移到房屋貸款的償還方案中。
別忘了保險
南非市面上的短期的保險合約產品包括了健康保險、房屋保險、車輛保險等等，這些保險不但對您目前的生活有很大的保障，對您將來的退休生活具有更加重要的影響。
不要為了省錢或多增加存款而不申請保險，並且將自己的退休基金一部分當作保險的準備資金。
健康保險：
南非的健康保險(Health Insurance)或是緊急醫療保險(Hospital
Plan)可以為您支付突發的醫療需求，醫療補助(Medical Aid)以及醫療方案(Medical
Scheme)則提供範圍更加的保險項目，您只要每個月定期付款，便可以像保險公司領取最高額度的資金來就醫，您應該多加詢問目前南非市面上的醫療保險公司，尋找最適合自己的保單產品。
房屋保險：
絕對避免對房屋保險不足的狀況發生，如果您想要降低保險費的話，可以花些小錢在房屋家居環境裝設安全系統或警鈴系統，或是與保安公司簽訂合約，這些措施都可以為您長期的保險需求省下相當多的繳交費用，不要因為丟失了一些小物品，就隨便向保險公司索賠，否則保險公司將會將您的保險費用大大提高，保險未求償的時間越久，對您的好處也越多。
車輛保險：
在南非這樣的環境，汽車保險是絕對有必要的。購買車輛保險之前，您一定要充分的了解到您汽車的真正價值，並且將買入和賣出的價差算清楚，這些不同的價格包括了交易價、市場價以及零售價，並且記得要定期維護您的愛車，另外請小心，如果您的駕照遭到撤銷或是車輛的輪胎狀況太差，車輛失竊或損毀是得不到保險公司補償的。
您可以隨時詢問車輛目前的價格，保險公司將會依照目前市場行情調整您的保險費用，每個月的保險費可能會因為您的車輛折舊而降低許多。可是如果您不主動查詢的話，保險公司還是會按照目前標準收費。
如果您在家裡加裝了新的車庫，或是為您的愛車裝設了衛星追蹤系統，甚至您將家搬遷到了比較安全的區域，都應該立刻讓您的保險公司知情，這些因素都可以幫助您降低保險費用。 |
