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隨著網路科技的迅速發展，有心人士想要憑著一己之力創立一個網站並不算是一件非常困難的事，但是投資並非兒戲，而在越來越多人依賴網路資訊的同時，如果您在投資之前未能謹慎的對資金經理人或投資顧問的營業資歷與信用度進行查證，便有可能必須背負嚴重的風險度，讓您的錢財因為資金經理人的「無能、不誠實」蒙受損害。
根據南非財經報刊報導，以下為一些檢驗資金經理人確實資格以及信用的方法，供各位讀者作為參考，並希望能幫助投資人避免虧損，保障財產的安全與成長性。
南非金融服務部(FSB)的發言人艾斯楚•德福斯表示，南非國內的金融服務供應業者(financial servce provider,
FSP)的所有營業狀況目前都是由金融諮詢與仲介服務法案(Finamcial Advisory & Intermediary
Service Act, FAIS)所規範，這也就是說，所有資金管理相關業者都必須遵循法案中的規章進行，並且必須在金融服務部資料中心登記有案，並且獲得證照核准發放。
每個金融服務業者在向金融服務部登記並且取得合格有效的證照之後，政府方面便會給予業者特有的登記號碼，以便未來查實工作的效率性與便利性。
德福斯指出，想要確認一家資金經理仲介是否為合法營業、登記有案的金融機構，消費者可以利用以下兩種方式：
一、打電話到金融服務部查詢，金融服務部的消費者熱線部門將可以直接透過電腦資料，馬上提供您所需要的答案。金融服務部電話為0800
202 087或0800 110 443。
二、您也可以登錄到金融服務部的官方網站檢驗業者的執照登記號碼，金融服務部網址為www.fsb.co.za。如果您手中已經有所希望交易的資金管理業者的執照號碼，您便可以在金融服務部網站中的表格裡輸入編號，金融服務部網站便會立刻列出該業者的所有相關背景以及證照申請等資料。
在金融諮詢與仲介服務法案當中明確指出，所有登記在案的資金管理意業者都必須對客戶主動提供營業執照的拷貝紀錄，在資歷中一定要顯示出該公司的「FSB登記號碼」，而如果該業者在報章雜誌或其他媒體中刊登廣告，廣告活其他行銷產品的內容裡也必須明列這組登記號碼。
德福斯向有意投資的民眾提出了一個忠告，那就是千萬不要因為貪圖利益與便利而犧牲了消費者所應該擁有的權利，如果一家業者對您強力推銷一項金融產品，並且將產品描述的天花亂墜，還一再向您保證一定會有驚人的回報收入，這時可千萬不要輕易聽信，一定要一再查證，甚至詢問其他家業者的意見，再繼續進一步做合作的打算。
德福斯說，這時金融服務部所扮演的，就是保障消費者權益的角色，該部門將有完整的參考資料，能夠幫助投資人進行查證，透過業者過去的執業歷史，確認資金管理業者所提供的諮詢服務是否真的具有公信力與可信度。
然而德福斯也強調，有時候就算一家金融服務公司是合法登記的持照業者，但這並不保證它就是一個「說話算話」、「將心比心」的誠實業者，有部分合法登記的資金管理人，事實上卻進行著一些不為人知的非法「地下交易」。
如果您在與一家資金管理業者交易的過程中，因為可信的理由，對該公司的營業合法性產生懷疑，便應該立刻向金融服務部通報檢舉，金融服務部將會連同政府執法部門對該業者進行調查，如果該業者經過調查後確實有違法的事實，違法業者將有可能受到最高額100萬鍰罰款或十年監禁的處罰，業者的營業執照並將遭受吊銷處分。
在上個月，一個位於Centurion的資金管理業者Gordon van der Spuy因為非法進行地下交易而遭到檢舉，警方依照兩項詐欺罪名將該業者移送法辦，經過審理之後，該金融機構負責人被南非的特殊商業犯罪法院判處五年有期徒刑。
這件罪行被揭發的起因，便是因為該業者的其中一名客戶在2003年10月對金融服務部檢舉，金融服務部在經過一連串的調查，並且蒐集足夠犯罪證據之後，便正式將全案轉交由南非特殊商業犯罪執法單位處理，該公司負責人Gordon
van der Spuy也立即受到逮捕。
由此可見，消費者在金融體系的運作中的確扮演著十分關鍵的過濾環節，自從南非通過FAIS法案之後，投資人受到更多的保障，如果有關單位接到投資人的檢舉，也能夠參照一定的準則判定檢舉後的對應，以及隨後的相關調查流程。
然而如果您今天交易的對象並非是資金管理機構，而是一家投資顧問業者，Cubed Unit
Trust信託公司的總經理克里斯•羅吉思表示，南非目前市面上仍然有許多投資顧問業者是在沒有合格執照、知識、資格的情況下執業，投資人必須考證再考證，謹慎防止自己成為詐欺罪犯的下一名受害者。
雖然投資顧問業者的營業性質與金融服務供應業者並不相同，但是投資顧問業者申請證照的過程卻與資金管理業者相同，根據FAIS法案中的陳述說明，凡是再南非國內經營金融服務的業者都必須符合應有的標準，但是就算一家投資顧問業者或資金管理業者得到了官方核准的認同，這並不表示該業者便具有值得信賴的「實戰經驗」。
克里斯指出，FAIS法案中所提出的營業標準，只是一個非常基本資格要求，但是在進行投資的過程中，卻牽涉到許多非常深奧的判斷能力以及經驗累積，因此法律只是榜帳消費者權益的開端。
但是投資人如果要確保所投入的資金能夠獲得有效與豐富的回收，仍然必須依靠自己的謹慎判斷，絕對不要完全依賴一張薄薄的證書來選擇投資服務的合作對象，判斷理想投資顧問或資金管理機構的幾項標準包括了：執業經驗、歷史成績、營業資格、工作小組的規模、以及曾經操作過資金額度等。
克里斯警告，市面上有許多投資服務業者會設法說服客戶與其簽署一份「授權限制文件」，也就是客戶將被禁止與其他家業者交易，並且授權該金融服務業者自由主導簽約人的資金流向。
另外，在交易過程裡所衍生出的服務費，不論是高或低，投資人都必須照單全收，簽了這份合約，投資人不但必須任由投資服務業者擺布，並且還將受到業者收費方面的「為所欲求」，這份合約無疑是吃力不討好的「賣身契」。
身為一名投資人，如果您已經決定特定領域是您自己心目中最理想的投資目標，那麼您為何還會需要投資經理人來告訴走哪一條路？更何況簽了限制合約之後，資金管理人還會隨意的將您的資金拉到其他的路上，如此一想，您應該就會發現，不論業者的理由有多麼光明正大，簽署這項合約的邏輯觀念其實是完全不合理的。
如果您真的決定與合作的投資仲介業者簽署這項資金授權以及合作對象限制書，那便表示您對該資金管理人的專業判斷有百分之百的信心，才放心將辛苦掙來的血汗錢交到一位陌生人的手中。
南非acsis機構的金融規劃部門經理傑哈德•馬葉表示，南非市面上仍有部分肥有合法執照的金融服務業者，但是如果該業者已經提出證照申請，便可以繼續營業。
對於投資人來說，您可以首先檢查該投資顧問業者或資金管理業者是否為金融規劃組織(Financial Planning
Institute)的成員之一，如果是的話，您還必須接著檢驗該公司的營業執照，在金融服務部的網站中，提供了許多判斷金融仲介業者合法性的檢查方法。
是如果您擔心的業者所推薦投資產品的品質，如果這項產品在金融服務部資料中心有紀錄，便可以透過金融服務部的管道查詢，您只需要告知金融服務部工作人員該產品的名稱，便可以進行查證。
如果該項投資產品並不具有任何官方的紀錄，這就表示您所合作的投資服務業者不應該向您推薦該產品，相對的，您也應該拒絕購買。(譯自南非財經刊物) |
