華人朋友在南非者日眾，在各行各業努力的工作之後，有了點積蓄或許會想到要改善生活的品質，提升一下住的條件，除了買更寬敞、更舒適的房子之外，似乎也可以考慮就現有的房子加以重新改建或重新裝潢使其讓人有耳目一新的感覺。要想要達成這個目標，我們建議各位朋友不妨採取下列的步驟逐步的去考量以達成夢之屋的理想。

財務能力

我們不論是改建廚房或是加建一個房間其目的都不外乎想把房屋弄成個夢之屋。首要之務就是先仔細的作好財務規劃，如果是向銀行貸款的，就必須盡可能選擇最低的利率，以免危及到個人財務的健康。以下是值得考慮的幾種財務方面的選擇：

首先可以考慮的是，以透支貸款的赤字預算的方式來獲得資金，一般而言，銀行通常只會給小量的額度，這時候它們會要求您出示支票帳號。您所要求的貸款額度多少，會依據您收入的多寡和平時與銀行往來的記錄而定。您可以只要求幾個月短期的貸款，或是長期的透支貸款額度。長期的透支額度一般一年為期，可以續約，當然利息是少不了的，而今，因為利率的降低，是可以考慮貸款的時機。

再來是個人信用貸款的方式，一般而言，這項貸款須要提出個人固定收入證明，現金流轉以及很良好的信用記錄。您或許還要提出抵押或是擔保（例如基金、有價證券）。這種貸款為期一到五年要償清，您還要在貸款期間就貸款額度保壽險，以保證在貸款期間如果得重病或死亡，銀行的利益仍然能得到保障。在貸款之前儘可能瞭解貸款的條款，諸如，償付貸款的期限，以及固定利率是多少等內容。

除此之外，還可以考慮蓋房子貸款這一項，這種貸款都在蓋房子之前經過協商好的，銀行會依據房子每階段完工的進度支付款額給建設公司。銀行會確認建設公司是否為登錄在相關公會的會員並監督整個工程的進度，以確保工程在合理的時間內完工。

最後一項是家用貸款，現在的家用貸款很有彈性而且可以依照客戶的須要給予貸款修繕房子，通常它的利率低於其他的貸款方式的利率。如果客戶申用家用貸款，其每月的還款額度就不應該超過您個人或全家收入的30%。銀行會先對客戶以往的信用記錄做一番調查，而相關的利率則會依據客戶的須要和用途予以評估。利息是以每天計算，再每月自客戶的帳戶中扣繳。

客戶可以下列方式申請家用貸款：

一、先申用較高額度的貸款，然後再利用餘額進行房屋的修繕工作。這並不代表您一開始穫得貸款就必須要支付全額的利息，只有在起用貸款時，才須要支付您所使用額度的利息。這樣一來，在您要修繕房子時，貸款已經準備妥當了。

二、客戶可以一種重新使用方式申請家用貸款，也就是說，客戶可以延長使用貸款的時間，並省略了再次申請及註冊貸款的費用。在這種方式下的可支用額度完全取決於客戶已還款額度的多寡，也就是說，客戶可以支用的額度是原先全部貸款額度中所剩餘的額度。

三、申請額外的家用貸款，這是花費最高的一種貸款方式，因為銀行要來作資產估價以確定額外的房子修繕工程是否值得去做。客戶必須要支付註冊貸款的費用，而銀行還要檢驗客戶是否有還債的能力。

暫且不管您選的是那一種貸款，都必須要謹慎的作好財務規劃。不要讓債務纏身，或是一次貸太多的款。要儘量找問題才能做出一個睿智的決定。要儘快的還清債務，並且要讓銀行完全掌握您對原修繕工程計劃所做的修正。

整建、修繕、改建

經由擴建或是加點個人品味的方式來整建房子是走向夢想之路一個比較近的方法。經過生活品味和財力的雙重仔細考量之後，您就可以擁有一棟您夢寐以求的房舍了。此外，好好整建後的房子，其價格也會自然地跟著上揚。

然而，我們也必須要瞭解整建後所帶來的附加價值、生活品質和花了大筆鈔票只讓房子成為一個適合居住的所在，兩者之間的差距。這樣的認知對正準備投入市場和已經買下老房子準備整建的客戶更突顯了其重要性。

房舍原有風貌的價值感

所幸，並不是所有的老房子都不值得改建。許多的老房子在過去的歲月裡，曾經受到相當程度的妥善保養，而且完好如新，其原因在於這些老房子在市場上是強手貨以及其所保留的原風貌帶來的價值感。如果您已經買進了上述的老房子或是正準備進場，請把重點放在房舍原有的風貌上。

所謂的原有風貌的範圍甚廣，從一般木質地板、錯綜複雜的欄杆到火爐以及特殊的木質地板都包括在內。比方說，假設房舍外觀有煙囪的排囪管，但是，內部卻沒有明顯的火爐跡象，那很有可能是以前的屋主把它給封死了。這時候不妨輕輕地敲敲牆壁，傾聽看看是否有中空的聲音，而聲源應該就是火爐之所在。

在維多利亞式的住宅裡，較低的懸吊式天花板有可能是用來遮蔽原始門簷的。比較一下窗戶和天花板的相關位置就可能找到答案。如果想要找出一個被隱藏起來的地窖，不妨從外牆上去找尋，如果外牆上有一個不該存在的通風管，那有可能就是通往地窖位置的所在，或是去找尋有可能已被封死的通往地窖之路。對老房子而言，重要的是，那些是需要重建的，那些是必須要改建的。

務實以待

誠如前述所言，您務必要瞭解到一個房舍在整建、重新裝修和改建上的差異。不要一下子投入大量的資金，以避免花在整建上的費用超過了其可能帶來的附加價值。比方說，您在一棟價值20萬的房舍上花五萬做了個頂級的廚房，但是，有這麼一天您要賣房舍時，這項花費似乎不可能從房價上討回來，這就是過度投資了。

好好的想一想，重新裝修和改建可能給您在賣房舍時所帶來的效應。

舉例來說，安裝一套三溫暖設備，可能很適合您生活品味也符合您的預算需求，但是，對未來的可能買主而言，極有可能是叫好不叫座，他們可不願意另外多花筆錢來付您安裝的三溫暖設備，或是因為維修它，甚至將來拆除它所衍生的費用。

一旦您決意了要執行房舍的整建和改建工作，它的完工不但能強化您的生活品味也會增加投資的附加價值。這時候，別忘記去確認您的貸款額度足以支付所有重新裝修的費用。

如果您仍然在償還其他的貸款，就必須仔細的核算償債能力，在確認您的償債能力之前，先不要進行任何的房舍整建和改建的動作。相信，您不會願意看到廚房因為預算不足，而在施工中途停工。在此同時，您也絕不會願意在這時候才發覺已負債累累。

當貸款到位，您就該到處訪價找到最佳供應商和最符合成本的物料。

在整建和改建過程中常犯的錯誤

一、錯買資產

資產處於一個不很體面的地段，或其附近，即使是經過豪華的裝修也無助於提升其房價。

二、不瞭解當地的房地產市場

考慮先找任何一個仲介談談，誰會是您那附近區域的買主，他們會找什麼樣的房子，然後才決定如何裝修房子。

三、資金不足和時間管理的不當

如果您還想要能夠掌握工作進度和花費的話，事先謹慎的規劃是不可少的。

四、弄巧成拙的DIY

在想要自己動手做之前，先完全弄清楚自己要做些什麼，弄巧成拙的後遺症會讓自己的房價嚴重下跌。

在尋價的過程中，別只想要最低價或是只找兩三家尋價之後，就找聽起來比較合理的那一家。尋價在南非是免費的應儘量多找幾家尋價、比價之後再做決定。在建築商方面，就要找在大南非建築商協會、建築業協會或是建築產業協會註冊的專業建築商來執行房舍的整建和改建工作。

一般的建築商都不太願意參加這樣的組織，但是，一旦建築商參加了這樣的組織，這個組織就能提供您某種程度的保護。同時也別忘了問問承包建築商最近的一些客戶名單，並且請他安排去看他新近的作品。

最後，提供您一些整建和改建工作上的小秘訣：

一、把現有的廚房予以現代化，在整個房子裡，加裝一套衛生設備是最能增加房子附加價值的整建工作。

二、在動工之前，確認沒有任何的改建工作會影響到房子的整體性。

三、可能的話，諮詢結構工程師有關改建工作可能對您房子結構所產生的影響。

四、在改建過程中，會有些意想不到的工作要做，在執行任何一項工作之前，請務必先尋價然後再去做。

五、 別忘了查核建築商的背景。（譯自Home Makeover）