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南非房價雖然在西方世界裡不算最高，但節節敗退的貨幣對美金的比值卻在客觀上讓房價和其它本來南非人引以為豪的基本消費品價格節節升高，比如說近期上漲的電話費，就讓普通民眾的生活費支出不斷攀升，而一向用來吸引投資者的低廉電費也好景不長，電價的上升也使老百姓的月支出大幅增加。而房價的上漲也使租房住的人不斷增多，因為買不起至少還租得起，不過，從長遠來看，也許有不少人會問，到底是租房子划算呢，還是買房子劃算？
南非人大多把買房子看做是一項長遠的投資，甚至是和退休基金同樣重要的投資項目，但據分析，這是一個常見，而且也代價不菲的錯誤！特別是在當前的市場形勢下，以買房代替退休基金的儲蓄實在得不償失。理想的情況是在退休前的許多年之前，您就已經完全買下了房產，而不必為每月的銀行還貸傷腦筋。那些還沒有自己名下的房產的人當然還要冒更大的風險，因為他們無法預測10年，甚或20年之後，他們所租的房子的房價到底會漲多少，他們要支付的月租金會漲多少！與此同時，他們也不能保證自己的養老金會同比例飛漲，到時候，他們會發現自己被高漲的租金壓得喘不過氣來，銀行裡可憐巴巴的一點養老金全都進了房東的腰包了。
擁有自己房產的最大好處就是，一旦您償清貸款，完全買下房產後，就可以高枕無憂，不必為每月的房租和貸款發愁了。當然，就算房產在自己名下，您仍有可能需要開支一筆費用，比如說維護保養費和水電費等等，但這些是可預知費用，容易在預算中預留出支付的餘地。
最重要的就是：在確定您將長期居住，如至少10到15年的時候，才掏錢買房。第二條守則就是，在預算允許的範圍內，盡量在最好的地段買下最差的房產，您將有餘錢好好地「個性化」您的房子，而避免壓力過重。
最後，如果您決定長期租借一所房子，萬萬不可花費太多的資金更新和升級這所房產的任何設備。房東不會對您的好心有絲毫感謝，您還得對每月令人頭痛的房租照付不誤。您可以把牆壁刷一層新油漆，但不要買一些到時候不能和您一起「撤走」的東西。
如果實在銀根吃緊，最好尋找一些無需償付利息的「低價房」和「無息房」，您可在享受擁有自己住所的同時不必擔心因付不起貸款和利息被趕出來。
當然，如果您在為創業尋找全新的辦公地點的話，也可選擇這樣的房產投資，好的開端就是成功的一半，許多現在的國際性大公司剛剛開始時的辦公地點僅僅是一個車庫！
怎樣控制和安排預算？
許多人都夢想有完全屬於自己的安樂窩，但是要想實現自由自在地粉刷牆壁和改裝車庫而不必向房東報告的夢想，真正做起來卻難上加難。這需要一個完美的儲蓄和投資計劃，當然也要控制自己大手大腳的習慣才行。
就算希望中購買的是最普通的房子，仍然需要認真地儲蓄，但如果您清楚買下房產後的種種好處的話，相信這些付出還是頗為值得的。您的近期貸款將成為您買房儲蓄資金的最大障礙。如果您的家庭收入是每月10000鍰，您就必須好好安排這筆資金的花費。如果您和普通的南非人一樣的話，這筆錢中的大部分將用於還貸，還有那輛嶄新的寶馬汽車，要知道，光汽車貸款一項，您每月就要支付2500鍰到3000鍰不等。
您要考慮的七大步驟：
●算清楚您的債務
當決定購買房產時，首先要做的，就是列出您每月需要向銀行支付的還貸數額，以及找出能夠在最短時間內付清這些債務的方法。也許償還一項短期債務需要長達一年的時間，但往後您就不必每月支付那令人頭疼的3000鍰了。您就可為新居騰出這筆不小的資金。
●計算您的支付能力
一旦開始儲蓄，下一步就是計算自己的支付能力到底有多少。不要僅僅關心房子的貸款上，還要把通貨膨脹、銀行利率、維護費用和保險費用等都計算在內。您可以10年為單位計算需要支付的貸款，而且每月的還貸數額也不得大於您月收入的30%。
向您的銀行經理，或者金融顧問和房地產中介進行咨詢是個好主意，他們會幫您計算出每月的理想還貸額度。如果您在銀行有較好的還貸記錄，就有可能得到更大的優惠，因為房產商由此會發現您的確是一個誠意十足的購買者。
●對「20年貸款」說不！
銀行也許會提供您為期20年的還貸期。但不要接受，就像上面提到的那樣，您支付的驚人利息實際上已經抵消了房產的升值數額。
●為不可知費用預留資金
如果您決定自己可以支付每月3000鍰的貸款以及500鍰的利息，可考慮購售價在200000鍰的房產。銀行需要10％的首付金額，這樣您就要對餘下的180000鍰進行還貸。還要考慮此間產生的劃帳費用和律師費等等，這就需要花費房價的10％。
●減少新產生的費用
在為自己的房產勒緊褲帶認真儲蓄的同時，也要避免新產生其它原本可以避免的費用。您要在認定目標後一心一意著手行動。如果還是不斷地這山望著那山高的話，等待您的，恐怕還是失望了。
●堅定自己的選擇
房產中介常常會介紹超過您預算範圍的房產，希望您買得越貴越好。但是一定要堅定自己的選擇，除非房產商能夠提供大幅度的優惠，否則連看都不要去看一眼這所自己根本無法負擔的房產。
●根據一個人的薪水作預算，不要算兩個人的薪水
最後，一個「丁克」家庭（雙收入，沒有子女）常犯的錯誤就是拿兩個人的薪水來考量自己的購買力。若干年後，一旦雙方中的一方出現問題，比如說失業，或者又有了孩子，還貸能力就會大打折扣，無形中大大增加家庭的壓力。可能的話，用一個人的收入作為衡量依據，利用沒有孩子時的優勢時期盡快還貸。另一個有效的做法是，把相當於6個月的薪水放在銀行內，作為保險金，隨時取用。
購買房產是有趣和有成就感的投資，如果做得得法，還是您回報極大的投資！但稍有不慎，也會變成一場惡夢。因此必須謹慎安排，妥善處理。
●值得考慮的幾點附加意見
現在的銀行利率和房貸利率大多相同，在買房前先到自己的銀行咨詢，但也要四處打探，也許會有低利率的銀行，當然不容錯過。
超額利率也是時常發生的事，在貸款時要注意，避免接受無法支付的貸款利率，否則後果嚴重。
如果您對自己的銀行信用不太放心，自己和銀行說清楚，並制定還清日期，不要在銀行找上門來才如夢初醒。要解釋清楚到底怎麼回事，至少讓銀行知道您是個講信用和可靠的人。
不要相信所謂的「降低還貸額」的謊言，也不要接受第三方提供的所謂「優惠方案」。這些陷阱會讓您在原有的房價上多支出18％到23％！
或許在貸款買房的同時，您還必須參加保額和房價相當的人壽保險。
對一項價值是200000鍰的房貸，為期5年和為期20年的還貸期的區別在於每月多支付的1974鍰。這就是說，5年的房貸每月要讓您支出5188鍰，而20年的房貸就要支出3241鍰。
20年的房貸利息是577000鍰，5年的房貸利息則只有111286鍰！您自己看著辦吧！
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